Bloomberg — Os americanos têm atrasado o pagamento dos empréstimos para aquisição de automóveis diante do maior aumento das taxas de juros em quase três décadas.
Com o custo dos empréstimos recentes se tornando mais caros, milhões de proprietários de automóveis têm tido dificuldades para pagar seus financiamentos. É uma indicação clara de angústia num momento em que a economia envia sinais contraditórios, especialmente sobre os gastos dos consumidores.
A porcentagem de tomadores de empréstimos subprime de automóveis com pelo menos 60 dias de atraso em seus pagamentos aumentou para 6,11% em setembro, o maior nível na série histórica, que remonta a 1994, de acordo com a Fitch Ratings.
Depois de enfrentar um mercado de trabalho mais instável e uma inflação ainda elevada, mais proprietários de automóveis ficaram inadimplentes.
Por trás desse aumento estão os preços mais elevados dos automóveis e os custos dos empréstimos. E com o Federal Reserve indicando que planeja manter os juros elevados durante mais tempo, o problema deverá persistir, especialmente porque milhões de americanos começaram recentemente a pagar novamente os seus empréstimos a estudantes.
“O mutuário subprime está sendo pressionado”, disse Margaret Rowe, diretora sênior do grupo de títulos garantidos por ativos da Fitch. “Muitas vezes eles são os primeiros de onde começamos a ver os efeitos negativos dos ventos contrários macroeconômicos.”
Arielle Larsen, uma estudante universitária de 27 anos de Maryland, sabia que era arriscado negligenciar o pagamento do carro, mas simplesmente não tinha dinheiro. Quando ela olhou pela janela em uma manhã de meados de agosto e não conseguiu ver seu Toyota Prius 2015, ela soube imediatamente o que havia acontecido: retomada de bem.
Depois de transferir sua faculdade para outra localidade em maio, ela teve dificuldade para encontrar um novo emprego, apesar de se candidatar a mais de 20 posições. Ela mal conseguia pagar o aluguel de US$ 900, então a conta mensal do carro, de US$ 468, caiu no esquecimento.
Larsen não tinha dinheiro para recuperar seu carro depois que ele foi apreendido, então o item foi a leilão. Agora, ela tem que caminhar horas até o campus todos os dias para as aulas.
“Tem sido muito estressante, como faço para me locomover agora?” ela disse. “Não saio muito de casa porque chegar aos lugares leva uma eternidade.”
Juros para financiamento de veículo nos EUA
Ter acesso a um carro é uma necessidade para milhões de pessoas que vivem em áreas sem muita oferta de transporte público. No entanto, os preços dos veículos usados e novos estão historicamente elevados, apenas ligeiramente menores em relação aos picos da pandemia, o que prejudicou muitos trabalhadores de baixa renda que muitas vezes precisam de um carro para chegar ao trabalho.
Para aqueles com as melhores pontuações de crédito, as taxas de juros são em média de cerca de 5,07% para um carro novo e 7,09% para um veículo usado, de acordo com o Bankrate. E para quem tem score mais baixo, as taxas ficam em torno de 14,18% e 21,38% para carros novos e usados, respectivamente.
Josephine Corvacchioli, de Denver, disse que, com sua pontuação de crédito de 580, ela está pagando uma taxa de juros de 13,58% em seu Honda Ridgeline 2019. A despesa chega a cerca de US$ 700 por mês com empréstimo e seguro.
A jovem de 28 anos ganha US$ 17,50 por hora na varejista Costco, então ela está com dificuldades para pagar o carro junto com o aluguel, enquanto tenta pagar mais de US$ 20.000 em dívidas de cartão de crédito.
Ela tenta trocar o carro por um modelo mais barato, mas isso é difícil enquanto ela está com os pagamentos atrasados e preocupada que o item possa ser apreendido.
“É algo constante para mim, ter certeza de que meu carro não foi retomado”, disse Corvacchioli. “Eles disseram que, desde que eu pague [a parcela] antes da próxima data de pagamento, estou bem, mas tenho que fazer o pagamento antes do próximo mês.”
Aumento de retomada do bem
À medida que crescem os atrasos nos pagamentos, espera-se que as retomadas de bens aumentem. A Cox Automotive estima que 1,5 milhão de veículos serão apreendidos este ano, contra 1,2 milhão no ano passado, embora ainda esteja abaixo dos níveis pré-pandemia.
Kelly Donnell, uma bartender de 31 anos de Raleigh, Carolina do Norte, teve seu carro retomado depois que suas gorjetas começaram a acabar no início deste ano e ela começou a perder o pagamento de US$ 400 do automóvel.
Seus pais conseguiram emprestar o dinheiro para recuperar o Jeep Cherokee 2019, que ela comprou em agosto de 2021 por US$ 19.000. Mas agora ela está em dívida com eles, além das suas despesas habituais, que continuam a aumentar com a inflação, especialmente devido ao seu salário reduzido.
“Quando a economia sofre um golpe, eu sinto isso”, disse ela. “Ganho US$ 2 por hora e vivo de gorjetas. Quando as coisas ficam mais caras, as pessoas têm menos dinheiro e dão menos gorjetas. Então lá se vai meu salário.”
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