Bloomberg — Os CEOs dos maiores bancos dos Estados Unidos devem alertar os congressistas que os americanos estão sofrendo para lutar contra a inflação, enquanto se preparam para perguntas difíceis sobre como estão ajudando os clientes a enfrentarem o aumento dos preços.
Os presidentes-executivos vão testemunhar perante dois comitês do Congresso nesta semana em um momento em que os americanos enfrentam os níveis mais altos de inflação em uma geração e os economistas debatem se os Estados Unidos já entraram em recessão.
As audiências começam nesta quarta-feira (21), mesmo dia em que as autoridades do Federal Reserve se reúnem para determinar seu próximo movimento nas taxas de juros e divulgar novas projeções econômicas. As taxas estão atualmente no intervalo entre 2,25% e 2,50%.
Jane Fraser, CEO do Citigroup (C), disse em seu depoimento escrito para o Comitê de Serviços Financeiros da Câmara que “o pior da Covid pode ter ficado para trás, mas os desafios econômicos que enfrentamos não são menos assustadores”.
Jamie Dimon, CEO do JPMorgan (JPM), escreveu que a “economia dos EUA hoje é um conto clássico de duas cidades”, com ventos contrários e favoráveis que tornam “desafiador prever o futuro”.
“Continuamos a ver fortes gastos do consumidor a partir de balanços sólidos” e há “abertas vagas de emprego, com relatórios de empregos encorajadores que continuam a surpreender os analistas econômicos”, escreveu Dimon em seu depoimento preparado.
“Ao mesmo tempo, muitos americanos estão sendo esmagados pela alta inflação que está erodindo a renda real, particularmente pelos preços mais altos do gás e dos alimentos”, juntamente com problemas persistentes na cadeia de suprimentos e taxas de juros crescentes. “Muitos americanos estão sentindo a dor, e a confiança do consumidor continua caindo.”
Os CEOs disseram que estão ajudando os consumidores. O Citigroup disse que eliminou o cheque especial e outras taxas de clientes com fundos insuficientes no início deste ano, depois de arrecadar US$ 103 milhões em tais cobranças em 2021.
Taxas de cheque especial - que chegam a US$ 30 - são alvo de críticas de legisladores e reguladores, que dizem que elas prejudicam aqueles que menos podem pagar.
Ainda assim, em um complemento ao depoimento de Fraser, o banco com sede em Nova York reconheceu que arrecadou cerca de US$ 2,7 bilhões no ano passado em multas por atraso, taxas anuais, taxas de serviço mensais e taxas de transferência eletrônica. Isso representou cerca de 8% da receita total da empresa com suas operações na América do Norte.
“Essa receita e o percentual de receita que representam têm sido relativamente consistentes nos últimos dez anos”, disse o executivo do banco no depoimento.
No JPMorgan, o maior banco dos Estados Unidos, as mudanças nas políticas de taxas de cheque especial estão ajudando os consumidores com pouco dinheiro, disse Dimon.
Os serviços de proteção de cheque especial “ajudam os clientes a fazer pagamentos críticos, como cobrir um cheque de aluguel ou saques automáticos por terceiros, como serviços públicos, o que pode ajudar os clientes a evitar atrasar impostos ou um impacto negativo no seu score de crédito”, escreveu.
“Esse serviço pode ser mais acessível do que muitos que não são bancários, como empréstimos no dia do pagamento ou serviços de desconto de cheques.”
Quase 70% das transações cobertas pelas apólices não incorrem em nenhuma taxa de saque a descoberto, disse Dimon, acrescentando que a receita dessas taxas na empresa com sede em Nova York caiu 40% em comparação com o período antes da pandemia.
Desde março de 2020, o JPMorgan aceitou o atraso do pagamento de contas e reembolsou taxas de mais de 3,5 milhões de contas de clientes, devolvendo mais de US$ 250 milhões. Também ofereceu o diferimento de pagamentos e tolerância em mais de 2 milhões de contas de hipotecas, automóveis e cartões de crédito, disse Dimon.
O Bank of America (BAC), o segundo maior banco dos EUA, também fez mudanças na última década em seus serviços de cheque especial, “reduzindo a dependência dos clientes [ao produto] e fornecendo recursos para ajudar os clientes a gerenciar suas contas de depósito e finanças com responsabilidade”, disse o CEO Brian Moynihan em suas observações preparadas para o depoimento.
O banco com sede em Charlotte espera que, no próximo ano, novos programas reduzam as taxas de cheque especial ao consumidor para níveis 97% menores em relação aos de 2009, escreveu.
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