Bloomberg Línea — De acordo com o estudo Covid-19 Global Impact, realizado pela Cigna, os efeitos na saúde decorrentes do estresse financeiro podem causar complicações como depressão, alterações do sistema imunológico ou problemas cardiovasculares, entre outros problemas de saúde.
Em um estudo recente da organização colombiana Banca de las Oportunidades sobre o bem-estar financeiro, afirma-se que 41,2% dos colombianos dizem estar preocupados ou muito preocupados com suas finanças. Além disso, um estudo da Mercer em 2019 constatou que 54% da população economicamente ativa do país sente algum grau de estresse devido à sua atual situação financeira.
Portanto, é importante conhecer as opções e os recursos que uma pessoa pode ter e que lhe permitam ter saúde e bem-estar financeiro no futuro. De acordo com dados recentes do Departamento de Administração Nacional de Estatísticas do país, 77% das famílias não conseguem economizar um percentual de sua renda, o que já significa um desafio para o país nessa situação.
Segundo especialistas do Banco Popular, um dos maiores desafios que as pessoas enfrentam ao planejar suas finanças é ter um orçamento mensal, trimestral e anual claro; acompanhar as despesas ao usar produtos financeiros, como cartões de crédito; investir com segurança em iniciativas que gerem rentabilidade; e não acumular dívidas.
Para diminuir os sintomas de estresse financeiro, é necessário estabelecer medidas que permitam maior controle. De acordo com Clara Inés Cepeda, gerente de atendimento do Banco Popular, essas suas cinco dicas para reduzir o estresse financeiro e realizar um planejamento adequado em 2022:
- Estabeleça uma reserva de emergência: é importante antecipar as despesas de possíveis situações inesperadas para evitar dívidas adicionais e não interferir na poupança. A sugestão é separar um valor periodicamente esse fim, contanto que os recursos sejam utilizados apenas para eventualidades.
- Organize gastos metodicamente: recomenda-se manter um controle adequado, constante e periódico das despesas, a fim de garantir que o propósito de gastar apenas o necessário seja cumprido adequadamente. Da mesma forma, é recomendável evitar compras desnecessárias, administrar adequadamente os créditos para evitar acúmulo de dívidas e realizar um balanço ao final do mês, trimestre e/ou ano, para saber como estão suas finanças a cada momento.
- Conheça termos financeiros: normalmente as instituições financeiras lidam com conceitos, números e informações que podem ser complexas para as pessoas. Por isso, recomenda-se conhecer o vocabulário financeiro básico e associá-lo à sua gestão financeira.
- Economiza como se fosse um seguro de qualidade de vida: estimular o hábito de economizar ajuda a reduzir os níveis de estresse causados pela administração de seus fundos, além de contribuir para a sustentabilidade econômica das pessoas e de seus lares. É necessário definir uma meta de economia, o momento em que será realizada (todos os dias, mensalmente, trimestralmente...), os canais e os valores. Recomenda-se economizar entre 15% e 20% da renda mensal.
- Utilize simuladores e ferramentas financeiras: com elas, você pode controlar e organizar a gestão do dinheiro, acompanhando suas receitas e despesas. As entidades financeiras costumam oferecer esse auxílio em seus sites, nos quais pode inserir as informações sobre receitas e despesas anonimamente; e posteriormente o sistema envia a distribuição recomendada que você deve fazer do seu orçamento.
--Esta notícia foi traduzida por Bianca Carlos, localization specialist da Bloomberg Línea.
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